残疾人是个特殊的群体，在每个国家都存在。因病致残，因伤致残，先天性残疾等等。然而无论什么样的原因，不可否认的是，没有人愿意成为这个群体的一份子。但是一旦这样的事情发生了，唯一能做的也是最好的的面对方式就是，接受现实！
全国各类残障人士万人
1肢体残障者约万人
2听觉残障者约万人
3多重残障者约万人
4视觉残障者约万人
5精神残障者约万人
6智力残障者约万人
7语言残障者约万人
虽然残疾人是一个不小的人群，但残疾人的商业保障也是要保护的，我国有多万残疾人，他们来如何购买保险呢？今天小智君就以残疾人如何来买保险看一下实际案例。以复星的康乐B为例，问询如下
那针对这些情况我们该如何购买保险呢？
1、肢体残障者如何购买保险？
1.1首先确定肢体残障是否由于意外导致
如果是意外导致，确定是否缺失或残疾部位病情已完全稳定满一年（无需再进行任何治疗），无并发症或后遗症并可正常自主生活和工作？
如果以上条件全部满足，则核保结论如下：
对于被保险人现有的肢体缺失或残疾，不承担相应保险金给付责任。
否则拒保。
1.2如果是原发性疾病导致
原发疾病是否已治愈？且肢体缺失或残疾部位病情已稳定满一年，无并发症或后遗症，可正常自主生活和工作？
如果以上条件全部满足，则核保结论如下：
对于被保险人现有的肢体缺失或残疾，不承担相应保险金给付责任。
否则拒保
1.3如果是手指残缺
是否意外导致且已痊愈6个月以上，无并发症和后遗症？
如果以上条件全部满足，则正常承保，否则拒保。
2、抑郁症、焦虑症、精神分裂症、躁狂症、自闭症、双相情感障碍
我国精神残障者约万人，智力残障者约万人，合计万人。
这些人群一律拒保。
3、聋哑人
听觉残障者指是聋人，聋（传导性聋、感音神经性聋、混合型聋、中枢性聋）语言残障者指是哑人。
+=万，聋哑人约为万！
我们先来看一下聋哑人如何投保：
一般来说，聋哑人和普通人差不多，意外险、健康险、寿险都是可以购买的，但在购买之前，保险公司会对聋哑人的具体情况进行了解，而且在购买健康险时，保险公司会根据体检情况，做出是否加费及将部分保险责任纳入免责的通知。
以重疾险为例
如果聋人，根据是否为先天性或目前不足3周岁？
如果以上条件全部满足，则核保结论为：
若被保险人双耳失聪、或语言能力丧失、或单耳失聪，不承担相应保险金给付责任。
如果以上条件有一项不满足，则核保结论如下
若被保险人双耳失聪或单耳失聪，不承担相应保险金给付责任。
不同疾病程度，该如何买保险。
1、目前有稳定工作和稳定收入的聋哑人，残疾程度相对较轻，而且相对固定，无其他相关疾病或后遗症的，购买商业保险相对容易。
2、对于重度聋哑人来说，一般是保险公司理赔的最高程度。所像寿险、意外险、重疾险这种有很大风险保额的保险，保险公司一般不予受理；但像养老保险、储蓄型保险这种风险保额相对较低的险种，各家公司会根据具体情况而定。
3、对于中度聋哑人来说，根据投保人的残疾部位做除外责任、加保费；对残疾程度稳定、不影响正常生活、不会引发其他疾病的聋哑人，保险公司根据情况考虑给予投保。
聋哑人购买保险，一般在投保时需填写一份《残疾问卷》，尽可能提供残疾证明。保险公司的核保人员会要求面见被保险人，根据情况决定是否需要进行额外的体检和相应的体检项目，以确定可投保的险种及保额情况。
4、视觉障碍
视觉障碍，包含视野缺损、受限，弱势，高度近视（度及以上）
1、视野缺损、受限，若被保险人因视野缺损导致双目失明、或视力严重受损、或单目失明，不承担相应保险金给付责任。
2、弱视：若被保险人因弱视导致双目失明、或视力严重受损、或单目失明，不承担相应保险金给付责任。
3、高度近视（度及以上）若被保险人因近视导致双目失明、或视力严重受损、或单目失明，不承担相应保险金给付责任。
5、语言障碍
语音障碍由于发育延迟而引起的语言障碍，并不是由于听力障碍、中枢神经系统的器质性损害及严重的精神发育迟缓造成的，称之为发育性语言障碍，7%～10%的儿童在语言的发育上低于正常标准，有3%～6%的儿童存在语言感受或表达障碍，并影响日后的阅读和书写。
另外，目前国内有万聋哑人，绝大多数为语前聋者。
此处讨论的言语障碍，主要指局限性脑或周围神经病变所致的言语障碍包括构音困难和失语。脑部疾病，特别是脑血管病导致的言语障碍［构音困难和(或)失语症］症状，发病率相当高。近年来的资料显示，脑血管病已经是成人患病死亡原因的首位。
因此重疾险对于这部分人群购买保险是拒保的。
总结
不同类别的残疾人，随着年龄的增长，因残疾原因造成的各类并发症日益增多，身体功能快速退化，残疾障碍逐渐加重，导致未达法定退休年龄就已丧失劳动能力，无法继续在岗上班。
小智君觉着，国家一方面应出台新的退休、退职的办法，对残疾人医疗及退休和领取养老金条件不做一刀切式限制，对工龄满10年，并缴纳10年以上养老保险的残疾人，在自愿提出退休申请的前提下，经由劳动、卫生、司法等相关部门认定丧失劳动能力的可办理退休，并享受全额基本养老金待遇。另一方面，商业险公司可以推出专门针对残疾人的险种，以增加残疾人的保障。
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